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《中国小微企业金融服务报告(2018)》首次发布

本报见习记者 宁婧报道

小微企业是经济新动能培育的重要源泉,在推动经济增长、促进创业就业、激发创新活力等方面发挥着重要作用。

近日,中国人民银行、中国银保监会首次发布《中国小微企业金融服务报告(2018)》(以下简称“白皮书”)。

据了解,白皮书全面总结梳理了2018年各相关部门和金融机构在金融服务小微企业方面的主要工作和成效。与2017年相比,经过金融系统的共同努力,2018年中国小微企业获得的信贷支持力度不断加大,融资成本明显下降,金融服务覆盖面逐步拓宽,金融服务模式和产品不断创新,金融服务便利程度持续提高,适应小微企业特点的多元化融资渠道得到扩展。这些成效的取得,得益于不断完善的金融政策和支持体系。

小微企业金融服务工作取得进展

据了解,2019年以来,受国际国内复杂形势影响,虽然小微企业融资难、融资贵问题仍然较为突出,但得益于货币、财税、监管等“几家抬”政策合力,组合发挥信贷、债券、股权“三支箭”作用,引导建立商业可持续的长效机制,推动小微企业金融服务工作取得阶段性进展。总体来看,小微企业贷款呈现“量增、面扩、结构优化”的态势。

中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军在接受《中国产经新闻》记者采访时表示,整个国家层面对解决小微企业融资难、融资贵的问题上表示高度重视。自中国人民银行提出“几家抬”的总体思路以来,各相关部门积极采取了有效的措施来配合,各家金融机构严格执行并落实监管要求,尽可能提高对小微企业的服务力度,为小微企业提供更多更丰富的金融服务。根据白皮书数据显示,截至2018年末,小微企业主经营信贷余额同比增长18%。同时,信贷结构上来看也有所优化。

赵锡军认为,白皮书中提到的多层次资本市场在促进小微企业金融服务方面发挥了非常重要的作用。证券监管部门积极推动中小板、科创版持续深化改革,为创新研发型小微企业的发展提供有力支撑。

望正资本全球宏观对冲基金董事长刘陈杰在接受《中国产经新闻》记者采访时表示,融资便利和融资难易程度会在相当大程度上影响小微企业的生存状况,货币、财税、监管等“几家抬”政策合力切实解决了小微企业融资困难问题。

首先,良好的金融服务为小微企业的生存和发展给予金融杠杆的支持,以时间换空间,以未来现金流换现在的发展机遇,以暂时的困难纾缓换未来的大有可为。其次,小微企业是就业解决的主要力量,缓解其融资困难和压力,将使得社会就业压力缓解。最后,很多伟大企业在成立初期特别需要得到适当的融资支持。

积极改善小微企业生存环境

白皮书中提到,目前我国社会信用体系和企业营商环境不完善,是制约持续改善小微企业金融服务的重要因素之一。据记者了解,相关数据显示,中国小微企业的平均寿命在3年左右,成立3年后的小微企业持续正常经营的仅占三分之一。这一数字远远低于美国和日本等发达国家。

对此,赵锡军认为,中国小微企业从建立到发展的周期较短,主要考虑与小微企业业主本身的经营管理能力较弱以及服务于市场经济的大环境不理想有关。

一方面,发达国家的市场经济经过长期磨合后形成的环境是非常完善的,包括制度、金融服务、财政体系等方面,然而我们在这些方面都是有所欠缺的。

另一方面,在现有竞争较为激烈的环境下,对小微企业业主本身的经营管理能力和风险判断能力都是一大考验。普遍来讲,中国小微企业业主自身的经营管理能力以及风险防范能力较弱。在成为企业家的过程中我们要对其能力进行培训,从而完善企业家的综合素质。

刘陈杰表示,缺乏成体系的小微企业融资支持体系是我国小微企业生存困难的原因之一。要解决小微企业的持续经营困难问题,主要是在财税上给予更大的优惠,在金融供给支持上给予更多适合小微企业的金融资源供给,在社会法律法规和行政事务办事上也给予更多的便利和优惠。同时,引导小微企业往更多偏向消费、科技、文化传媒等领域发展,摆脱低端人力密集的产业,也是提高小微企业持续经营能力的重要措施。

建立完善体系

白皮书指出,小微企业生存面临现实困难。截至2018年年末,全国金融机构对小微企业贷款不良率为3.16%,单户授信500万元以下的小微企业贷款不良率为5.5%,分别比大型企业高1.83个和4.17个百分点。这反映出小微企业贷款的经营成本和风险显著高于大中型企业,商业银行大量投放小微企业贷款的可持续性将面临挑战。

对此,赵锡军认为,金融机构采取的短期措施不可避免地会带来一些问题和后遗症。在响应国家号召时,也要遵循金融市场本身运行的规律。在做业务时,要充分认识风险、规避风险,为小微企业提供可持续的金融服务。

刘陈杰指出,小微企业的经营风险和违约风险要大于中大型企业,这是一个企业规模、产业结构的内生现象。要降低服务小微企业的风险,首先,从纯市场的运作而言,大力发展直接融资体系,更多的利用一级市场的股权融资和债券融资,让市场去发掘和发现风险,给企业风险定价。

其次,利用财政、货币当局或开发性金融的部分资金,对于中小企业进行征信,给予中小企业足够的信用担保等级支持,使得企业有更多的债务或股权融资能力。最后,建立中小企业融资投资者保护制度,从资金、制度、法律法规等各个方面对小微企业融资机构的金融风险进行合理的控制和保障。

中小微企业是国民经济和社会发展的生力军,是扩大就业、改善民生、促进创业创新的重要力量,在稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险中发挥着重要的作用。下一阶段,要深化金融供给侧结构性改革,坚持市场化发展和精准支持导向,循序渐进、综合施策,不断优化小微企业金融服务的机构体系、更有效率的金融服务,为我国经济实现高质量发展做出更大贡献。

文章来源:http://www.cien.com.cn/2019/0703/66807.shtml